天津市金融局 市公安局印發《關于進一步規范我市典當行經營行為的通知》

發布時間:2019-10-30 點擊數:329


津金監規范〔2019〕3號

各區金融局、公安局,市典當同業協會,各典當行:

為積極引導我市典當行專注典當主業、規范經營行為、加強風險防范,促進典當行發揮服務小微企業和居民個人短期、應急融資需求作用,依據《中華人民共和國公司法》《典當管理辦法》(商務部、公安部2005年第8號令)、《天津市地方金融監督管理條例》《典當行業監管規定》(商流通發〔2012〕423號)和《關于明確典當行監督管理有關事項的函》(普惠金融部〔2019〕13號)等文件,現就相關事項通知如下:

一、規范經營行為

(一)經營原則。典當行應當按照平等、自愿、誠信、互利的原則開展業務活動,確保當票使用、當物管理、絕當物品處理合法合規,典當流程完整、規范,各項收費符合有關規定。典當行不得收當國家禁止收當的財物,不得在當期內出租、質押、抵押和使用當物以及從事違反國家規定的其他活動。

(二)持證經營。典當行從事典當業務必須同時取得《典當經營許可證》《特種行業許可證》《營業執照》,典當行應在經營場所懸掛上述證照,公開經營范圍和收費標準,自覺履行告知義務。新開辦的典當行,在取得市地方金融監督管理部門頒發的《典當經營許可證》后,應當在10日內向所在地公安機關申請《特種行業許可證》,取得《特種行業許可證》后方可營業;已有典當行變更機構名稱、法定代表人、經營地址的,在市地方金融監督管理部門變更新的《典當經營許可證》后,應當在10日內向所在地公安機關申請變更《特種行業許可證》。

(三)規范開展各項典當業務。典當行應以典當業務為核心主業,在法律、法規和《典當管理辦法》允許的范圍內開展其他業務。典當行應嚴禁資金和業務體外循環,嚴禁使用公司賬戶以外的其他單位或個人賬戶,資金收支應及時入賬,嚴禁賬外設賬和收支不入賬。法律、法規規定抵押、質押登記為生效要件的,典當行應當先依法辦理登記手續,再辦理抵押、質押典當手續。典當行不得接受股東以持有的本典當行股份進行質押典當,不得開展營業執照典當業務。典當行股東不得以典當行名義開展典當業務,典當行不得委托其他單位和個人代辦典當業務。

(四)建立健全公司治理機制。典當行應建立股東(大)會,董事會(執行董事)、監事會(監事)、高級管理層為主體的組織架構,對各主體之間相互制衡的責、權、利關系作出制度安排,建立明晰、科學、有效的治理結構、決策機制、激勵機制和約束機制。典當行每年至少召開一次股東(大)會,不能出席的股東可以委托代理人參加,重大決議及時向監管部門報告。高級管理人員應當誠實守信、恪盡職守、審慎經營,不得利用職務之便以任何手段為自己或他人謀取不正當利益或損害公司利益。

(五)加強完善公司內部控制。典當行應通過制定和實施內部控制制度、程序和方法,對風險進行事前防范、事中控制、事后監督,實現穩健經營。典當行應審慎提供對外擔保,提供重大擔保應當報經董事會或類似權力機構集體決策,決策意見應記錄存檔。典當行應按照不相容職務相分離的原則科學設置崗位權限和分工,明確典當業務審批權限和審批程序。典當行應制定公司印章使用管理辦法,明確公司印章使用審批流程和登記制度。典當行應按照規定進行會計核算和業務記錄,建立完整的會計和業務檔案并妥善保管,確保原始資料真實、準確、完整。

(六)強化依法合規經營意識。典當行應嚴格遵守落實國家及我市相關規定,嚴禁“套路貸”,嚴禁簽訂虛假借款合同,不得非法高利放貸,利率和綜合費率約定不得超過《典當管理辦法》規定。典當行應規范管理債務催收行為,保護債務人及相關當事人隱私,嚴禁非法泄露個人信息,嚴禁采用非法手段或通過非法途徑獲取個人信息等行為;在催收過程中嚴禁以威脅恐嚇、扣留拘禁等方式進行暴力討債或對債務人及相關當事人進行敲詐勒索。

(七)加強當票合規管理。典當行開展典當業務必須開具當票。當票應明確填寫當物詳細信息,典當行和當戶就當票以外事項進行約定的,應當補充訂立書面合同,但合同約定的內容不得違反有關法律、法規和《典當管理辦法》規定,典當行不得違規不開具當票或以合同代替當票。典當行要加強當票和當物對照檢查,做到賬物相符,防止有當票無質(抵)押物。典當行應加強當票管理,明確專人負責保管和開具。

(八)積極對接監管系統。典當行業務管理和財務管理等信息系統應接入市地方金融監督管理部門建立的監督管理信息系統,保障地方金融監督管理部門對公司基本信息、財務信息、業務信息等數據的實時提取和監測,實現經營、財務、風險等信息的即時采集,以及業務、項目、資金等信息的逐筆報告和備查。

(九)及時報送監管數據。典當行應當及時向監督管理信息系統報送信息,實時上傳開具當票和續當憑證信息,每月6號前(遇節假日順延)填報上月經營情況月報表和財務會計月報表,按市地方金融監督管理部門年審安排報送上一年度年審報告和審計報告。典當行應通過有關平臺向公安機關報送典當信息和當戶信息。典當行應保證報送信息的真實、準確、完整。

(十)及時報送重大事項。典當行發生以下重大事項,應實時報告市、區地方金融監督管理部門:被行政處罰、公示經營異常信息、法律訴訟;發生重大金融風險、群體性事件、重大安全防范突發事件、重大負面輿情;股份或主要資產被質押、查封、凍結、扣押;主要或全部業務陷入停頓;公司或其法定代表人因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查;公司或其主要法人股東依法解散、申請破產或被責令關閉、吊銷營業執照;其他地方金融監督管理部門要求報送或對公司經營發展有重大影響的事項。典當行相關業務活動可能引發或者已經形成重大金融風險的,應當及時采取措施,消除隱患,處置風險。

二、加強日常監管

(一)持續開展非現場監管。市、區地方金融監督管理部門對典當行經營運作和風險情況實施持續動態監測預警,對典當行進行非現場監管。非現場監管主要流程包括非現場監測、分析研判、問題核實,根據問題核實情況針對性采取風險提示、約談高管、責令限期整改、啟動現場檢查或采取其他處置措施。非現場監測分為日監測和月監測,日監測主要對監管對象的運營動作和風險情況實施持續動態監測預警,監測內容包括新增業務、合規指標、企業登記事項變更、外部輿情等;月監測主要對監管對象的財務數據、業務數據進行綜合分析判斷,監測內容包括重點財務數據、數據報送及時性、關聯輿情信息等。

(二)重點開展現場檢查。市、區地方金融監督管理部門可以對典當行的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。現場檢查人員不得少于兩人,并應當出示執法證和檢查通知書。典當行應當配合市、區地方金融監督管理部門進行檢查,不得拒絕、阻礙依法實施的監督檢查。

(三)開展年審和分類監管。市地方金融監督管理部門按《典當行年審辦法》《典當行業監管規定》相關規定和銀保監會工作要求,對典當行進行年審,組織開展年審相關工作,對典當行年審報告、審計報告等材料進行書式審核,可針對性通過補充材料、監管問詢、現場核查、現場檢查等方式核實情況,出具年審結果。市地方金融監督管理部門對年審結果進行細化分類,分類結果作為對典當行進行分類監管、享受扶持政策、試點開展創新業務的參考依據。

(四)加強治安檢查。各分局治安部門要加強對本轄區內典當行的管控力度,將企業基礎信息錄入治安系統,并堅持對典當行每月開展不少于1次的治安檢查。檢查時,一是要核對企業基礎信息是否正確;二是要認真檢查金庫內的當物是否實名登記、是否登錄到當票本上、是否及時全面地采集了信息;三是要檢查企業是否將典當信息報送公安機關;四是要檢查典當行硬件設施是否符合相關要求;五是要檢查企業是否依據《典當管理辦法》和《治安管理處罰法》的規定,建立完善“收當物品查驗登記制度”“當物保管制度”“通緝協查核對制度”“可疑情況報告制度”“配備保安人員制度”等規范性的治安防范制度;六是其他需要檢查的內容。

(五)嚴格處理處罰措施。市、區地方金融監督管理部門對于在事中事后監管工作中發現的問題,可以根據監管權限采取監管約談、風險提示、限期整改、收回《典當經營許可證》、罰款等措施。市地方金融監督管理部門重點對典當行從事或參與集資、吸收存款或者變相吸收存款;發放信用貸款;開業后自行停業連續達6個月以上或領取許可證后無正當理由超過6個月仍未開業;抽逃出資或挪用資金;賬外經營或體外循環;委托其他單位和個人代辦典當業務或向其他組織、機構和經營場所派駐業務人員從事典當業務;股東以典當行名義為自己招攬業務或利用典當行違法違規從事金融活動;出租、出借、倒賣許可證等情況進行嚴格監督管理。

對典當行涉嫌從事非法金融活動的,應會同公安、市場監管等有關部門依法予以打擊。對典當行違反治安管理的或涉嫌構成犯罪的,應當及時移送公安機關處理。發現典當行涉黑涉惡和“套路貸”等問題,及時向市掃黑除惡專項斗爭領導小組移交違法犯罪線索。

三、其他事項

(一)嚴格落實權限下放。濱海新區金融監督管理部門要嚴格按照《天津市人民政府關于向濱海新區下放市級權力事項的通知》(津政發〔2019〕6號)有關規定,認真承接執行權力事項,依法合規開展典當行非現場監測、現場檢查、“雙隨機、一公開”抽查、年審等工作,不斷規范行政行為,采取切實有效措施防控風險,積極努力營造良好行業環境。

(二)切實落實通知要求。各區地方金融監督管理部門要牢固樹立風險底線意識,及時評估轄區典當行風險狀況,嚴格依法合規開展監管。各區地方金融監督管理部門、治安管理部門要督促各典當行嚴格落實上述工作要求,認真開展對照檢查,不斷規范公司治理、內部控制和經營行為,不斷提高合規經營意識,共同凈化行業秩序、樹立行業形象、營造行業環境。

本通知在實施過程中如遇國家和天津市頒布新的法律、法規、規章,則按新的法律、法規、規章執行。

特此通知。



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